S’il n’est pas anticipé, le départ à la retraite peut constituer une baisse de niveau de vie. En effet, sans travail, le revenu est abaissé si l’épargne n’est pas prévue. Il est donc recommandé d’anticiper afin de ne pas subir une baisse de revenus trop importante. Pour cela, il existe quelques placements prévus pour épargner pour avoir des revenus lors de la retraite.
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Le Plan Épargne Retraite (PER)
Ce livret d’épargne permet d’anticiper et de préparer la période d’inactivité. Le PER est mis en place depuis 2019 avec la loi Pacte. Il vient remplacer les anciens d’épargne pour la retraite comme le PERP ou le contrat Madelin. Cependant, il est possible de verser l’épargne d’un contrat vers le PER.
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Le PER est ouvert à tous les particuliers, il suffit de déterminer un montant et une périodicité pour établir un versement régulier. Ce plan permet de cotiser pendant la vie active afin d’épargner pour les périodes sans travail. Il est conseillé de placer 10% de ses revenus à partir de 40 ans. Cela représente un certain montant en euros, mais cela sert à garantir une retraite sans baisse de niveau de vie. Le Plan Épargne Retraite ne peut pas être débloqué avant la retraite sauf en cas de nécessité comme pour l’acquisition d’un logement principal.
Plus tôt on réalise ce placement, mieux sera le rendement. De plus, ce versement est déductible des impôts s’il est inférieur à 10% de vos revenus.
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L’assurance-vie
L’assurance-vie est le placement le plus utilisé par les Français. Cela consiste à placer de côté un montant minimum revu à la hausse ou non chaque année. L’assurance-vie permet de se créer un patrimoine et de réaliser des versements réguliers. Ces versements peuvent être utilisés pour la retraite, mais ils peuvent aussi servir en cas d’imprévus ou pour une transmission lors d’un décès. En cas de transmission lors d’un décès, cela permet de diminuer les frais de succession puisque cet investissement fait partie de la transmission de capital et n’entre pas dans les droits de succession.
Contrairement au PER, il est possible de débloquer les euros placés dès que l’on veut, mais il est recommandé d’attendre au moins 8 ans. Comme cette épargne n’est pas bloquée, on peut l’utiliser tout au long de sa vie. On peut l’utiliser pour financer un achat immobilier afin de se constituer du patrimoine par exemple. L’assurance-vie est donc perçue comme une épargne sécurisée dédiée aux imprévus ou à la retraite. Contrairement au livret A, l’assurance-vie garantit un rendement, les intérêts sont plus importants.
Les autres options d’épargne
Nombreuses sont les options de gestion de capital afin d’investir pour sa retraite. L’assurance-vie et le PER ne sont pas les seuls. Il est, par exemple, possible d’utiliser un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Cela permet de réaliser un investissement en achetant les actions d’une entreprise française ou européenne afin de se constituer plusieurs placements.
Un autre moyen d’augmenter son revenu après la vie active est la gestion immobilière. En réalisant un investissement locatif sur un bien immobilier, cela permet d’augmenter ses revenus et son capital. En effet, l’immobilier est un placement sûr, vous pouvez acheter un bien afin de le dédier à la location et ainsi toucher une rente pour épargner pour votre retraite.
Pour toucher une rente immobilière sans avoir à gérer les démarches, il est possible de faire appel à une SCPI. Une SCPI est une société civile de placement immobilier qui permet de réaliser un investissement immobilier sans avoir à se charger de la gestion.
Le PEE est un Plan d’Épargne en Entreprise, il est disponible pour les salariés, cela consiste à investir dans des valeurs immobilières avec l’aide de l’entreprise. Cela permet d’apporter un revenu supplémentaire à épargner et c’est accessible pour tous les salariés, y compris ceux des PME. Enfin, il est possible de choisir le livret A pour les retraités. C’est un placement sûr et très populaire, seulement le taux d’intérêt est bas.
Le PEA-PME (Plan d’Epargne en Actions pour les Petites et Moyennes Entreprises)
Le PEA-PME est un dispositif d’investissement en actions permettant aux particuliers de soutenir les petites et moyennes entreprises françaises. Il fonctionne sur le même principe que le PEA classique, mais avec une particularité : il est exclusivement dédié aux entreprises qui emploient moins de 5 000 salariés et réalisent un chiffre d’affaires annuel inférieur à 1,5 milliard d’euros.
Investir dans des PME via un Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une option intéressante pour la diversification de son portefeuille boursier. Les PME sont souvent considérées comme des valeurs à fort potentiel grâce à leur capacité à se développer rapidement. Elles peuvent aussi être plus résistantes à certains chocs économiques que les grandes entreprises cotées en bourse.
En tant qu’investisseur dans un PEA-PME, vous pouvez bénéficier d’une exonération fiscale sur les dividendes perçus ainsi qu’une exemption fiscale lors de la vente des titres après cinq années de détention du plan.
Toutefois, comme tout investissement en bourse, il comporte aussi certains risques. À savoir que l’on peut perdre tout ou partie du capital investi si jamais l’entreprise rencontre des difficultés financières importantes voire fait faillite. Pensez à bien réfléchir avant de choisir cette option car il faut avoir connaissance non seulement du marché financier mais aussi bien comprendre l’environnement économique auquel évolue la société choisie afin d’avoir toutes les cartes en main pour faire fructifier son investissement.
Le PEA-PME est une option intéressante pour les épargnants souhaitant diversifier leur portefeuille et soutenir l’économie locale en se positionnant sur des valeurs à fort potentiel. Pensez à bien comprendre les risques liés à ce type d’investissement avant de vous lancer. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier qui saura vous guider au mieux dans cette démarche engagée vers votre avenir financier et la préparation de votre retraite.
L’immobilier locatif
L’investissement immobilier locatif est une option intéressante pour préparer sa retraite. Effectivement, l’immobilier offre un rendement potentiellement élevé sur le long terme et permet aussi de se constituer un patrimoine à transmettre à ses héritiers.
Investir dans l’immobilier locatif nécessite de mobiliser des fonds importants. Il faut effectivement disposer d’un apport personnel suffisant pour obtenir un prêt auprès d’une banque et acquérir un bien immobilier. Vous devez vous informer sur les différentes modalités juridiques liées à ce type d’investissement comme la mise en place d’un contrat de location ou encore la gestion des charges liées au logement loué.
Pour optimiser son investissement immobilier, vous devez choisir avec soin le type de bien que l’on souhaite acheter. Les studios et les appartements situés dans les grandes villes sont souvent très recherchés car ils offrent une bonne rentabilité locative. De même, certains emplacements géographiques peuvent être plus attractifs que d’autres en fonction du marché local.
Investir dans l’immobilier locatif implique aussi certains risques comme celui du non-paiement des loyers ou encore celui des coûts imprévus tels que ceux liés aux réparations du logement loué. Avant toute acquisition, vous devez faire preuve de prudence et avoir une réelle expertise. N’hésitez pas à consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller financier avant de vous engager dans cette voie.
Il y a deux options qui s’offrent à vous en matière d’épargne-retraite. Les livrets bancaires sont souvent considérés comme les plus sûrs sur le plan sécuritaire ; cependant, leur faible taux de rendement peut être inadéquat si l’on recherche une rentabilité élevée. Investir en bourse permet, quant à lui, de bénéficier d’un fort potentiel de gain, mais aussi d’une volatilité accrue au niveau du risque encouru.
Chaque épargnant doit déterminer quelle stratégie correspondra le mieux à ses objectifs et à son profil économique afin d’assurer une retraite paisible et confortable selon ses propres moyens financiers disponibles sur le long terme.